Senior Expert, Corporate and Commercial Credit Risk Appraisal

1. Mục đích công việc
Đảm nhiệm vai trò chuyên gia độc lập trong thẩm định rủi ro tín dụng đối với KHDN có quy mô tín dụng lớn và các khoản cấp tín dụng có giá trị cao.
Chịu trách nhiệm phân tích toàn diện mô hình kinh doanh, tình hình tài chính, dòng tiền, vốn lưu động, TSBĐ và rủi ro đặc thù ngành để đưa ra quan điểm tín dụng, đề xuất điều kiện cấp tín dụng và biện pháp kiểm soát phù hợp với khẩu vị rủi ro, định hướng của Ngân hàng.
2. Phạm vi thẩm định
Trực tiếp thẩm định hồ sơ cấp tín dụng doanh nghiệp có quy mô khoản vay hoặc tổng hạn mức từ 2000 tỷ đồng theo phân công trở lên, đa dạng ngành nghề, nhiều entity trong 1 group, các cấu trúc tín dụng phức tạp.
Tập trung vào doanh nghiệp có hoạt động vận hành và cấu trúc tài chính cần phân tích chuyên sâu, bao gồm nhu cầu vốn lưu động, đầu tư tài sản, mở rộng hoạt động hoặc cấu trúc lại nguồn vốn.
Đánh giá khách hàng theo góc nhìn tổng thể: mô hình kinh doanh, năng lực quản trị, vị thế ngành, chuỗi giá trị, cấu trúc sở hữu, bên liên quan và khả năng tạo dòng tiền trả nợ.
Nhận diện rủi ro trọng yếu theo ngành, khách hàng, giao dịch và tài sản bảo đảm
Đề xuất cấu trúc tín dụng, hạn mức, kỳ hạn, lịch trả nợ, điều kiện giải ngân, cam kết và cơ chế giám sát nhằm cân bằng giữa cơ hội kinh doanh và mức độ chấp nhận rủi ro.
3. Trách nhiệm chính
3.1. Thẩm định và đưa ra quan điểm tín dụng
Rà soát tính đầy đủ, nhất quán và hợp lý của hồ sơ khách hàng, phương án vay vốn và đề xuất tín dụng từ đơn vị kinh doanh.
Phân tích báo cáo tài chính, chất lượng lợi nhuận, đòn bẩy, thanh khoản, nhu cầu vốn lưu động, dòng tiền hoạt động và năng lực trả nợ.
Đánh giá mô hình vận hành, triển vọng ngành, năng lực cạnh tranh, rủi ro tập trung, rủi ro bên liên quan và các yếu tố pháp lý có ảnh hưởng đến nghĩa vụ trả nợ.
Thẩm định tính pháp lý, giá trị, khả năng kiểm soát và khả năng xử lý của tài sản bảo đảm; đánh giá mức độ phụ thuộc vào tài sản bảo đảm so với dòng tiền trả nợ.
Xây dựng các kịch bản và bài kiểm tra sức chịu đựng phù hợp; xác định các ngưỡng cảnh báo và điều kiện bảo vệ Ngân hàng.
Lập báo cáo thẩm định có lập luận logic, nêu rõ rủi ro trọng yếu, yếu tố giảm thiểu, quan điểm chấp thuận hoặc từ chối và các điều kiện kèm theo.
Trình bày, bảo vệ quan điểm thẩm định trước cấp phê duyệt hoặc hội đồng tín dụng; phản biện độc lập, có căn cứ và hướng tới giải pháp.
3.2. Phối hợp, kiểm soát và giám sát sau cấp tín dụng
Phối hợp với đơn vị kinh doanh, pháp chế, định giá, vận hành và các bên liên quan để làm rõ hồ sơ, hoàn thiện cấu trúc giao dịch và rút ngắn thời gian xử lý.
Kiểm soát chất lượng báo cáo hoặc tài liệu thẩm định theo phân công; bảo đảm tuân thủ chính sách, quy trình, thẩm quyền và khẩu vị rủi ro.
Tham gia giám sát sau cấp tín dụng, nhận diện tín hiệu cảnh báo sớm, rà soát việc tuân thủ điều kiện phê duyệt và đề xuất hành động xử lý kịp thời.
4. Yêu cầu ứng viên
4.1. Học vấn và kinh nghiệm
Tốt nghiệp đại học trở lên các chuyên ngành Tài chính, Ngân hàng, Kế toán, Kiểm toán, Kinh tế, Ngoại thương hoặc lĩnh vực liên quan.
Có từ 8 đến 10 năm kinh nghiệm chuyên sâu trong thẩm định, tái thẩm định, phê duyệt hoặc quản trị rủi ro tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Đã trực tiếp xử lý các hồ sơ tín dụng doanh nghiệp có quy mô lớn; ưu tiên ứng viên từng thẩm định khoản vay hoặc tổng hạn mức trong khoảng 2000 tỷ đồng.
4.2. Kiến thức và năng lực chuyên môn
Phân tích tài chính doanh nghiệp, dòng tiền, vốn lưu động, cấu trúc nguồn vốn và khả năng trả nợ.
Đánh giá mô hình kinh doanh, chuỗi giá trị, triển vọng ngành, cấu trúc sở hữu và giao dịch với bên liên quan.
Nhận diện rủi ro tín dụng trọng yếu và thiết kế biện pháp giảm thiểu rủi ro có tính khả thi.
Hiểu biết về tài sản bảo đảm, điều kiện tín dụng, hồ sơ pháp lý và các quy định liên quan đến hoạt động cấp tín dụng.
Tư duy logic, phản biện tốt, nhãn quan tín dụng sắc bén;
Khả năng phối hợp đa bên, quản lý tiến độ và duy trì chất lượng thẩm định trong môi trường có yêu cầu xử lý nhanh.
Tiếng Anh đáp ứng yêu cầu công việc và quy định của Ngân hàng.