Chuyên Gia Rủi Ro Tín Dụng (Tương Đương Trưởng Bộ Phận)

Chuyên gia Rủi ro tín dụng (tương đương Trưởng bộ phận) Phụ trách một trong mảng công việc sau:
1. Phân loại nợ & trích lập dự phòng:
- Thực hiện phân loại nợ theo các tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
- Xây dựng, theo dõi và đề xuất điều chỉnh chính sách trích lập dự phòng rủi ro tín dụng nhằm tối ưu hóa chi phí và đảm bảo tuân thủ quy định.
- Phối hợp với các phòng ban liên quan để cập nhật dữ liệu nợ, đảm bảo tính chính xác của báo cáo.
2. Báo cáo & tuân thủ:
- Lập báo cáo định kỳ và đột xuất cho NHNN, CIC và các cơ quan quản lý khác về danh mục tín dụng.
- Giám sát danh mục tín dụng của ngân hàng để kịp thời phát hiện và đề xuất phương án xử lý các khoản vay có dấu hiệu rủi ro.
- Phối hợp với các đơn vị kiểm toán nội bộ, kiểm toán độc lập và cơ quan quản lý trong các cuộc thanh tra, kiểm tra.
3. Tổ chức, đề xuất, dẫn dắt triển khai xây dựng quy trình, chính sách tín dụng, hệ thống rủi ro
- Tổ chức, đề xuất và dẫn dắt triển khai xây dựng, sửa đổi chính sách và quản lý việc thực hiện các chính sách, quy trình quản lý rủi ro tín dụng với từng phân khúc, hệ thống cảnh báo sớm, hệ thống cập nhật và lưu trữ báo cáo tài chính
- Rà soát chính sách tín dụng, chương trình sản phẩm tín dụng với từng phân khúc, văn bản hoạt động tín dụng phức tạp và nhạy cảm nhất,..để có những đề xuất điều chỉnh nếu cần
- Đưa ra các yêu cầu với về phân tích, rà soát, xây dựng các công cụ, mô hình
- Phân công và giám sát chất lượng cán bộ thực hiện xây dựng, vận hành, hướng dẫn các đơn vị vận hành quản trị các hệ thống cảnh báo, quản lý, kiểm soát rủi ro hiện hành tại GPBank
4. Tư vấn rủi ro các sản phẩm, chương trình tín dụng
- Đưa ra các ý kiến về khía cạnh rủi ro cho các sản phẩm/ chính sách tín dụng, các vướng mắc hàng ngày đối với các sản phẩm hoặc văn bản liên quan đến hoạt động tín dụng với từng phân khúc, đặc biệt với các sản phẩm mới, phức tạp
- Tư vấn các đơn vị liên quan về hoạt động tín dụng, đảm bảo tuân thủ quy định của pháp luật và văn bản nội bộ của VPBank
- Phân công nhân sự và kiểm soát chất lượng các ý kiến rủi ro, ý kiến tư vấn của các cán bộ cấp dưới
5. Xây dựng chính sách & quy trình tín dụng:
- Xây dựng, rà soát và cập nhật các chính sách, quy trình tín dụng nhằm đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và tối ưu hóa quản lý rủi ro.
- Đánh giá và đề xuất cải tiến các chính sách về tài sản bảo đảm (TSBĐ), bao gồm định giá, quản lý và thanh lý tài sản.
- Xây dựng các chính sách về quản trị rủi ro tín dụng và sản phẩm tín dụng cho từng phân khúc khách hàng (cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp lớn).
6. Nghiên cứu & phát triển mô hình tín dụng:
- Xây dựng và triển khai các mô hình đo lường rủi ro tín dụng (PD, LGD, EAD) theo chuẩn Basel.
- Phân tích dữ liệu, đề xuất các phương pháp luận mới nhằm nâng cao hiệu quả đánh giá rủi ro tín dụng.
- Tham gia xây dựng và tối ưu hóa các mô hình xếp hạng tín dụng (Application Scorecard, Behavior Scorecard) cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
7. Phân tích danh mục tín dụng & tối ưu danh mục:
- Phân tích danh mục tín dụng theo các yếu tố rủi ro, hiệu suất và xu hướng thị trường để đưa ra khuyến nghị tối ưu.
- Đề xuất các biện pháp cân đối danh mục, kiểm soát rủi ro tập trung và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng.
- Hỗ trợ xây dựng chiến lược tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và tối ưu hóa lợi nhuận.
- Đào tạo các thành viên trong team các nghiệp vụ cần thiết và kỹ năng phục vụ công việc