HEAD OF RISK - Trưởng Bộ Phận Quản Trị Rủi Ro

Đơn vị: Digital Banking / Risk Management
Công ty: Star Fintech - Umoney
Địa điểm làm việc: Viêng Chăn, Lào
- Unitel building, Nongbone street, Ban Phonxay, Xaysettha district, Vientiane Capital
1. Tổng quan vị trí
Head of Risk chịu trách nhiệm xây dựng và dẫn dắt toàn bộ hoạt động quản trị rủi ro cho các dịch vụ tài chính số của Umoney, tập trung vào 4 mảng chính:
Digital Lending
Fraud Control
Credit Scoring
Collection & Compliance
Vị trí có trách nhiệm đảm bảo hoạt động kinh doanh tăng trưởng bền vững, đồng thời kiểm soát chất lượng tín dụng, gian lận, nợ quá hạn và tuân thủ các quy định liên quan.
Head of Risk sẽ phối hợp chặt chẽ với các bộ phận Business, Product, Data, Technology, Operations, Finance, Legal và Compliance trong việc xây dựng và vận hành hệ thống quản trị rủi ro của Umoney.
2. Trách nhiệm chính
2.1. Quản trị rủi ro tín dụng & Digital Lending
Xây dựng và quản lý chính sách rủi ro tín dụng cho các sản phẩm cho vay số như Salary Advance, Cash Loan, Installment và các sản phẩm tín dụng khác
Xây dựng tiêu chí khách hàng, hạn mức tín dụng, tỷ lệ nghĩa vụ nợ trên thu nhập, điều kiện phê duyệt và phân nhóm rủi ro
Theo dõi chất lượng danh mục tín dụng, nợ quá hạn, NPL, Vintage, tỷ lệ tổn thất tín dụng và các chỉ số rủi ro
Phân tích hành vi khách hàng và hiệu quả danh mục để điều chỉnh chính sách tín dụng
Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm và các ngưỡng kiểm soát rủi ro danh mục
Thực hiện đánh giá rủi ro đối với sản phẩm tín dụng mới trước khi triển khai
2.2. Credit Scoring & Risk Analytics
Chủ trì xây dựng và cải tiến mô hình Credit Scoring dựa trên các nguồn dữ liệu như:
Hành vi giao dịch của khách hàng
Dữ liệu thu nhập và chi lương
Dữ liệu viễn thông
Dữ liệu Credit Bureau
Hành vi khách hàng trong hệ sinh thái Umoney
Xây dựng Scorecard, Cut-off, Risk Segment và chiến lược cấp hạn mức theo mức độ rủi ro
Theo dõi hiệu quả của mô hình và đề xuất hiệu chỉnh khi cần thiết
Phối hợp với Data và Technology để tự động hóa quá trình đánh giá và phê duyệt tín dụng
Phân tích dữ liệu để xác định các nhóm khách hàng tiềm năng và nhóm khách hàng có rủi ro cao
2.3. Quản trị rủi ro gian lận
Xây dựng hệ thống phòng ngừa, phát hiện và kiểm soát gian lận đối với các dịch vụ tài chính số
Phân tích và nhận diện các hành vi bất thường của khách hàng, giao dịch và hoạt động vay
Xây dựng Fraud Rules, kịch bản giám sát giao dịch và các ngưỡng cảnh báo
Phối hợp điều tra các trường hợp gian lận và đề xuất biện pháp xử lý
Theo dõi các hình thức gian lận mới và liên tục cải tiến cơ chế kiểm soát
Theo dõi và kiểm soát tỷ lệ tổn thất do gian lận
2.4. Collection & Quản lý danh mục
Xây dựng chiến lược thu hồi nợ theo từng nhóm và từng giai đoạn quá hạn
Thiết kế quy trình nhắc nợ, Auto-debit, Call Collection và các biện pháp thu hồi nợ phù hợp
Phân nhóm khách hàng quá hạn và xây dựng phương án xử lý tương ứng
Theo dõi Roll Rate, Cure Rate, Recovery Rate và hiệu quả thu hồi nợ
Xây dựng cơ chế Early Collection đối với khách hàng có dấu hiệu rủi ro
Phối hợp với Operations, Customer Service và Legal trong quá trình xử lý và thu hồi nợ
2.5. Risk Governance & Compliance
Đảm bảo các hoạt động tín dụng và dịch vụ tài chính tuân thủ quy định pháp luật, yêu cầu của cơ quan quản lý và chính sách nội bộ
Xây dựng hệ thống chính sách, quy trình, hạn mức và thẩm quyền phê duyệt rủi ro
Thực hiện Risk Assessment đối với sản phẩm, đối tác và mô hình kinh doanh mới
Phối hợp thực hiện báo cáo rủi ro và báo cáo theo yêu cầu của cơ quan quản lý
Theo dõi việc thực hiện các giới hạn và chỉ số rủi ro
Đảm bảo các biện pháp kiểm soát rủi ro được hoàn thiện trước khi sản phẩm Go-live
2.6. Quản lý và phát triển đội ngũ
Xây dựng và quản lý đội ngũ Risk bao gồm Credit Risk, Fraud, Scoring và Collection
Xây dựng cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ và KPI cho từng vị trí
Đào tạo và phát triển năng lực chuyên môn cho đội ngũ
Đưa ra các đánh giá và khuyến nghị rủi ro phục vụ quyết định của Ban Lãnh đạo
Xây dựng văn hóa quản trị rủi ro gắn với hoạt động kinh doanh
3. KPI chính
Tỷ lệ nợ quá hạn và NPL
Credit Loss Rate
Tỷ lệ phê duyệt và chuyển đổi khách hàng
Fraud Loss Rate
Collection / Recovery Rate
Chất lượng danh mục tín dụng theo từng phân khúc khách hàng
Hiệu quả của mô hình Credit Scoring
Tỷ lệ khách hàng trả nợ đúng hạn
Mức độ tuân thủ các giới hạn rủi ro và yêu cầu của cơ quan quản lý