Cách tính lãi suất ngân hàng chuẩn

04/11/2021 07:30
Gửi tiền tiết kiệm muốn thu về lợi nhuận cao thì người gửi không thể bỏ qua việc tìm hiểu lãi suất ngân hàng cũng như cách tính cụ thể. Mỗi ngân hàng sẽ có % lãi suất riêng, tuy nhiên cách tính lãi suất hoàn toàn giống nhau cả vay vốn cũng vậy. Do đó, bạn cần nắm được cách tính lãi suất ngân hàng chuẩn để cân nhắc gửi tiết kiệm hay vay vốn sao cho có lợi nhất cho mình.

Dù là vay vốn hay gửi tiết kiệm tại ngân hàng thì khách hàng cũng nên biết cách tính lãi suất. Điều này giúp cho bạn có thể gửi tiền hay vay vốn một cách thông minh, tránh mất tiền bạc, thời gian và công sức.

MỤC LỤC:
I. Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm chuẩn
II. Cách tính lãi suất khi vay ngân hàng

cach tinh lai suat ngan hang

Hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng, vay vốn ngân hàng nhanh

I. Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm chuẩn

Các ngân hàng hiện nay có hai hình thức gửi tiết kiệm phổ biến là mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch và gửi tiết kiệm online. Theo đó, người gửi có thể lựa chọn gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Khi gửi tiền tiết kiệm, bạn cần lựa chọn kỳ hạn phù hợp bởi nếu rút trước kỳ hạn sẽ không có được số tiền lãi như mong muốn.

1. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Với hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi có thể rút tiền bất cứ khi nào mình muốn. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn được tính như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365

Ví dụ:

Chị X gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng với số tiền là 50 triệu đồng. Thời gian chị X gửi ngân hàng là 6 tháng tức 180 ngày. Ngân hàng áp dụng lãi suất gửi không kỳ hạn là 3%/năm. Vì vậy, số tiền lãi chị X nhận được sau 6 tháng gửi là: 740 nghìn đồng (50 triệu x 0,03 x 180/365 = 739.726).

2. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Các ngân hàng sẽ có mức lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn theo tuần, tháng hoặc năm. Tương ứng với nó sẽ là % lãi suất đi kèm. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn được tính như sau:

Số tiền lãi ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực gửi/365
Số tiền lãi tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ

Anh H gửi tiền tiết kiệm 50 triệu đồng có kỳ hạn 1 năm tại ngân hàng với lãi suất 6%. Đến kỳ hạn 1 năm, anh H có thể rút tiền gửi ra và sẽ nhận được số tiền lãi là 3 triệu đồng.

Cách tính lãi suất: 50 triệu x 6%/12 x 12 = 3 triệu đồng

Tại các ngân hàng, lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ cao hơn so với không kỳ hạn. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm online cũng tương tự với gửi trực tiếp tại ngân hàng.

Đọc thêm: Quy trình chăm sóc khách hàng của ngân hàng

cach tinh lai suat ngan hang 2

Tìm hiểu về công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn và không có kỳ hạn

II. Cách tính lãi suất khi vay ngân hàng

Ngoài cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm thì lãi suất vay ngân hàng cũng được nhiều người quan tâm. Khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng, khách hàng cần biết cách tính lãi suất vay ngân hàng để lựa chọn hình thức phù hợp với khả năng chi trả.

1. Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc

Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc có nghĩa là dù gốc đã giảm nhưng số tiền lãi vẫn giữ nguyên không đổi từ đầu cho đến khi kết thúc kỳ hạn.

Công thức tính:

Tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền gốc x lãi suất tháng

Trong đó: Lãi suất tháng = lãi suất năm/12

Vì vậy, số tiền mà người vay phải trả mỗi tháng cả gốc lẫn lãi sẽ được tính:

Tiền gốc/12 tháng + tiền lãi phải trả hàng tháng

Ví dụ:

Chị N vay 50 triệu đồng tại ngân hàng với lãi suất 10%/năm trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Số tiền lãi phải trả dựa trên dư nợ gốc số tiền là 50 triệu đồng trong suốt 12 tháng.

Vậy số tiền lãi phải trả hàng tháng của chị N sẽ là 50 triệu x 10%/12 = 417.000 đồng.

Tổng số tiền mà chị N phải trả mỗi tháng cả gốc lẫn lãi sẽ là: 50 triệu/12 + 417.000 = 4 triệu 584 nghìn đồng. Sau 12 tháng chị N sẽ phải trả tổng số tiền là 55 triệu 008 nghìn đồng.

Đọc thêm: Thực tập ngân hàng có các vị trí nào? những thông tin cần biết khi ứng tuyển

cach tinh lai suat ngan hang 3

Lãi suất vay vốn ngân hàng được tính dựa theo trường hợp cụ thể

2. Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần

Hình thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần là chỉ tính lãi với số tiền bạn còn nợ ngân hàng sau khi đã trừ đi số tiền gốc đã trả mỗi tháng. Thông thường các ngân hàng thương mại sẽ áp dụng hình thức này cho nhu cầu từ vay tiêu dùng cho đến kinh doanh nếu thế chấp tài sản.

Công thức tính:

Số tiền lãi phải trả tháng 1 = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay x Lãi suất tháng

Số tiền lãi phải trả tháng 2 = Số tiền vay/thời gian vay + (Số tiền vay - Số tiền lãi phải trả tháng 1) x Lãi suất tháng

Số tiền lãi phải trả tháng 3 = Số tiền vay/thời gian vay + (Số tiền vay - Số tiền lãi phải trả tháng 1 - Số tiền lãi phải trả tháng 2) x Lãi suất tháng

Lưu ý:

  • Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12.
  • Các tháng tiếp theo sẽ áp dụng công thức tính tương tự.

Ví dụ:

Chị N vay 50 triệu tại ngân hàng với lãi suất 10%/năm trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Số tiền gốc phải trả mỗi tháng là 4 triệu 167 nghìn đồng. Số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần sẽ là:

  • Tháng đầu tiên chị N sẽ phải trả 4.167.000 + 50 triệu x 10%/12 = 4.584.000 đồng.
  • Tháng thứ 2 chị N sẽ phải trả là: 4.167.000 + (50.000.000 - 4.584.000) x 10%/12 = 4.545.000 đồng.
  • Tháng thứ 3 chị N sẽ phải trả là: 4.167.000 + (50.000.000 - 4.584.000 - 4.545.000) x 10%/12 = 4.167.000 + 340.592 = 4.508.000 đồng.

Với công thức tính lãi suất tiết kiệm và vay ngân hàng trên đây, hy vọng bạn đọc có thể nắm rõ để đảm bảo quyền lợi tối đa. Đặc biệt, nhân viên ngân hàng chịu trách nhiệm lĩnh vực này khi biết cụ thể và chính xác cách tính lãi suất sẽ giúp tư vấn cho khách hàng tốt nhất.

tin mới

Học Tài chính ngân hàng ra làm gì? mức lương bao nhiêu?

Ngành tài chính ngân hàng đang trở thành một trong những lựa chọn nghề nghiệp phổ biến nhất, thu hút sự quan tâm của nhiều sinh viên có thành tích học tập tốt. Ngoài việc làm trong lĩnh vực ngân hàng, sau khi tốt nghiệp, bạn cũng có nhiều cơ hội việc làm khác trong ngành này.

12/06/2024 14:30

Học Tài chính ngân hàng ra làm gì? mức lương bao nhiêu?

Việc làm ngành Ngân hàng thu nhập hấp dẫn nhất

Tìm hiểu về các vị trí việc làm hàng đầu trong ngành sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về nghề nghiệp mình mơ ước và định hướng phát triển trong lĩnh vực này.

12/06/2024 11:25

Việc làm ngành Ngân hàng thu nhập hấp dẫn nhất

Mức lương của nhân viên kinh doanh ô tô 1 tháng là bao nhiêu?

Có nên theo đuổi nghề nhân viên kinh doanh ô tô và thu nhập thực sự là bao nhiêu mỗi tháng là thắc mắc chung của nhiều người, nhất là những ai đang tìm kiếm cơ hội việc làm mới. Nếu bạn cũng đang quan tâm đến vị trí này, hãy cùng JobOKO khám phá chi tiết ngay sau đây.

10/06/2024 06:18

Mức lương của nhân viên kinh doanh ô tô 1 tháng là bao nhiêu?

Review Thực tập sinh ngân hàng: Các vị trí, cách ứng tuyển

Để trở thành nhân viên chính thức, trước tiên bạn cần trải qua khoảng thời gian thực tập trong ngành. Hãy cùng JobOKO khám phá tất tần tật những điều bạn cần biết để ứng tuyển thực tập sinh ngành ngân hàng nhé.

06/06/2024 11:30

Review Thực tập sinh ngân hàng: Các vị trí, cách ứng tuyển

Hướng dẫn viết CV xin việc Ngân hàng bao đậu

Viết CV xin việc ngân hàng khác biệt ở chỗ bạn cần nắm rõ yêu cầu và điều chỉnh thông tin để thể hiện thế mạnh của mình và có lợi thế cạnh tranh so với các ứng viên khác.

31/05/2024 08:30

Hướng dẫn viết CV xin việc Ngân hàng bao đậu

Các vị trí trong ngân hàng có mức lương khủng nhất

Ngân hàng là môi trường làm việc lý tưởng cho các bạn học chuyên ngành tài chính, kế toán hoặc kiểm toán, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về các vị trí trong ngân hàng và việc nào có lương cao nhất. Hãy cùng JobOKO khám phá ngay!

30/05/2024 09:30

Các vị trí trong ngân hàng có mức lương khủng nhất

Nhân viên quản lý sản xuất là gì? mô tả công việc chi tiết

Nếu bạn yêu thích làm việc trong môi trường công nghiệp và quan tâm đến quy trình sản xuất sản phẩm, thì vị trí nhân viên quản lý sản xuất có thể là một sự lựa chọn phù hợp.

15/04/2024 19:24

Nhân viên quản lý sản xuất là gì? mô tả công việc chi tiết

10 lỗi viết CV xin việc kinh điển, ứng viên nào cũng mắc phải

Dù bạn có kinh nghiệm và kỹ năng tốt đến đâu, một lỗi nhỏ trong CV cũng có thể làm mất đi cơ hội việc làm. JobOKO đã khảo sát và tìm ra 10 lỗi phổ biến khi ứng viên viết CV. Bạn hãy đọc ngay để tránh những sai lầm này!

08/04/2024 20:14

10 lỗi viết CV xin việc kinh điển, ứng viên nào cũng mắc phải

Cách chào hỏi trong Email đúng chuẩn, chuyên nghiệp nhất

Lời chào trong email không chỉ đơn thuần là hình thức, nó có thể tạo dấu ấn mạnh mẽ ngay từ lần tiếp xúc đầu tiên. Một câu chào chuyên nghiệp sẽ mở ra cơ hội, trong khi một lời chào không phù hợp có thể khiến bạn mất điểm. Hãy cùng JobOKO khám phá bí quyết để có những lời chào email hoàn hảo nhé!

02/04/2024 14:30

Cách chào hỏi trong Email đúng chuẩn, chuyên nghiệp nhất

Các vị trí việc làm ngành Quản trị du lịch

Ngành quản trị du lịch cung cấp nhiều cơ hội việc làm hấp dẫn cho các bạn trẻ hướng ngoại, giỏi giao tiếp và lập kế hoạch. Có rất nhiều vị trí việc làm ngành quản trị du lịch mà bạn có thể theo đuổi nếu thực sự yêu thích lĩnh vực dịch vụ.

19/03/2024 11:30

Các vị trí việc làm ngành Quản trị du lịch
hỗ trợ ứng viên

Nếu gặp bất cứ vấn đề gì cần hỗ trợ, hãy gọi tới HOTLINE hoặc gửi thư về địa chỉ email bên dưới để được hỗ trợ.

Giải thưởng
của chúng tôi

Top 3

Nền tảng số tiêu biểu của Bộ
TT&TT 2022.

Top 15

Startup Việt xuất sắc 2019 do VNExpress tổ chức.

Top 10

Doanh nghiệp khởi nghiệp sáng tạo Việt Nam - Hội đồng tư vấn kinh doanh ASEAN bình chọn.

Giải Đồng

Sản phẩm công nghệ số Make In Viet Nam 2023.